Dopłaty do kredytów mieszkaniowych – faktyczna pomoc czy kpina?

Autorem artykułu jest Tomasz Bar

Wraz z nowym rokiem powrócił nieco zapomniany temat dopłat do kredytów mieszkaniowych. O sprawie zaczęło być głośno w październiku ubiegłego roku. Dopłaty do kredytów miały być cenną pomocą dla wielu osób marzących o własnym M. Miało być pięknie, a jak będzie naprawdę?
Wraz z nowym rokiem powrócił nieco zapomniany temat dopłat do kredytów mieszkaniowych. O sprawie zaczęło być głośno w październiku ubiegłego roku. Dopłaty do kredytów miały być cenną pomocą dla wielu osób marzących o własnym M. Miało być pięknie, a jak będzie naprawdę?

Kiedy przyjrzymy się szczegółom programu dopłat do kredytów, okaże się że nie ma co liczyć na prawdziwe ułatwienia w zdobyciu własnego M. Ilość warunków jakie trzeba spełnić eliminuje już na wstępie 95% potencjalnych klientów.

1. Kredyt tylko w złotych

Dopłaty będą dotyczyć tylko mieszkań zakupionych na kredyt z złotówkach. „Zmuszanie” do zaciągania kredytu z dopłatą w złotówkach jest niekorzystne dla zainteresowanych. Może się bowiem okazać, że kredyt bez dopłat np. zaciągnięty w CHF, jest tańszy niż złotówkowy z dopłatą. Generalnie kredyty we frankach CHF są tańsze i niewiele wskazuje na to, aby w najbliższym czasie miało się to zmienić. Znacznie częściej mówi się o podwyżkach stóp procentowych w Polsce, co dodatkowo zwiększy koszty kredytów w złotówkach.

2. Ograniczenie okresu dopłat

Bank zwróci nam 50% odsetek od kredytu, ale tylko przez pierwszych 8 lat. Biorąc pod uwagę, że klienci zaciągają kredyty na 20-30 lat, a nawet dłużej, po upływie 8 lat będą oni pozostawieni sami sobie. Nawet zakładając, że Polska wstąpi w najbliższych latach do strefy euro i kredyt będzie przewalutowany na EUR, to i tak będzie nieco droższy od tego w CHF.

3. Limit metrów i cen

Mieszkanie, które może być sfinansowane kredytem z dopłatą nie może mieć więcej niż 75 mkw. i 140 mkw. w przypadku domu. Co jednak istotne, dopłata będzie przysługiwać jedynie na 50 mkw. w przypadku mieszkania i 70 mkw. dla domów wolnostojących. Czyżby pomysłodawca programu uznał, że powierzchnia ponad 50 mkw. to zbędny luksus?

Znacznie ważniejszym ograniczeniem niż metraż jest jednak limit ceny. Limit, który został przyjęty przez Ministerstwo Budownictwa jest zupełnie oderwany od panujących na rynku cen. Jako przykład niech posłuży cena metra kwadratowego przyjęta dla mieszkania w Warszawie. Według urzędników ministerstwa maksymalna cena, która uprawnia do otrzymania dopłaty to 4300 zł za mkw. Gdzie w Warszawie można kupić mieszkanie, którego mkw. kosztuje 4300 zł? Nigdzie. Wystarczy przejrzeć tabelę ofert kupna i sprzedaży lokali, aby wiedzieć, że ceny jakie zostały przyjęte do programu dopłat obowiązywały w 2004 roku. Na dzień dzisiejszy średnia cena mkw. w Warszawie to ok. 7000 zł. Kto zatem ma szansę na dopłatę w stolicy? Praktycznie nikt. Podobne, mocno zaniżone limity cen zostały ustalone dla innych miast.

Nawet jeśli twórcy programu kredytów z dopłatami pójdą po rozum do głowy i urealnią limit cen pozostałe warunki kredytów mogą skutecznie zniechęcić amatorów własnego M.

4. Dopłata tylko na pierwsze mieszkanie.

Warunkiem niezbędnym do ubiegania się o kredyt z dopłatą jest to, aby kupowane mieszkanie było pierwszym jakie kupujemy. Tzn. mając np. mieszkanie własnościowe lub nawet spółdzielcze musimy się go pozbyć lub zrzec prawa do lokalu. Problem może się pojawić, gdy pozbędziemy się lokalu a bank odrzuci nasz wniosek o kredyt z dopłatą. Ustawa nie gwarantuje bowiem nikomu, że otrzyma kredyt. Nikt chyba nie pomyślał, jakie może to rodzić problemy. Absurdem do jakiego może dojść będzie sytuacja, w której wnioskodawca nie będzie miał się gdzie podziać. Pół biedy, jeśli zrzeknie się prawa do lokalu rodziny. To można bowiem w miarę łatwo zmienić.

5. Nie masz dziecka – zapomnij o mieszkaniu

To kolejna przeszkoda na drodze do otrzymania dopłat. Na przywilej zwrotu 50% odsetek mogą bowiem liczyć jedynie rodziny z dzieckiem lub osoby samotnie je wychowujące. Czyżby to miała być kara dla bezdzietnych lub młodych osób, które właśnie wchodzą w dorosłe życie? Trudno wyobrazić sobie, aby dziecko miało być kartą przetargową przy składaniu wniosku o kredyt.

Gdzie tu logika? Ludzie najpierw potrzebują własnego mieszkania, a później planują powiększanie rodziny.

6. Dopłata nie oznacza zwiększenia zdolności kredytowej

Tak wynika z wypowiedzi Sławomira Skrzypka, do niedawna p.o. prezesa PKO BP. W praktyce oznacza to tyle, że bank nie będzie patrzył łaskawszym okiem na klienta dlatego, że spełnia pozostałe warunki do otrzymania kredytu z dopłatą. Jeśli tak, to gdzie prawdziwy ukłon w stronę klienta? Osoby posiadające zdolność kredytową bez uwzględniania dopłat i tak mogłyby mieszkanie kupić. W dodatku w wielu przypadkach wybrałyby kredyt w walucie, co byłoby tańszym rozwiązaniem. Czy w całym programie jest jakaś widoczna pomoc? Przecież prawdziwym problemem jest to, że wiele osób nie posiada zdolności kredytowej lub posiada niewystarczającą, aby kupić mieszkanie określonej wielkości.
Obecne warunki sprawią, że na całym programie skorzystać będą mogli Ci, których i tak byłoby stać na mieszkanie, ale wcale nie są zainteresowani programem dopłat. Przypomina to pomoc społeczną, która jest często źle kierowana i trafia do osób, które nie muszą z niej korzystać. Ci naprawdę potrzebujący zostają tymczasem pozostawieni sami sobie.

Program dopłat ma ruszyć 24 stycznia, ale póki co wnioski o kredyt będzie można składać tylko w PKO BP. Z resztą banków umowy mają być podpisywane w najbliższej przyszłości. Zaporowe warunki kredytów sprawią jednak, że nie ma co spodziewać się kolejek chętnych.

Podsumowując, dopłaty w obecnej formie są nieporozumieniem.

Choć trzeba przyznać, że w odróżnieniu od całkiem nierealnych obietnic zbudowania 3 mln mieszkań w 8 lat, dopłaty są do uzyskania. Dla promila zainteresowanych, ale zawsze. Szkoda tylko, że jest tyle szumu wokół tak marnych rozwiązań. W Polsce brakuje ok. 2 mln mieszkań. Jeśli kolejne propozycje wspierania gospodarki mieszkaniowej mają tak wyglądać, to przez długie lata własne M pozostanie w sferze marzeń setek tysięcy Polaków.

Na koniec nasuwa mi się pytanie?

Do kogo tak naprawdę skierowany jest ten program? Trudno mi sobie wyobrazić aby miał on zachęcić średnio zarabiającą rodzinę z dużego miasta np. z Warszawy do kupna mieszkania np. we Włoszczowej. Przecież nikt z dużego miasta o dobrych zarobkach nie przeniesie się do małego miasta, tylko po to, aby uzyskać kredyt z dopłatą na słabych warunkach, a osoby z prowincji i tak nie będą posiadały wystarczającej zdolności kredytowej.

Źródło: PB, Gazeta Prawna, Dziennik
---

http://www.FinanseOsobiste.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Budownictwo

Autorem artykułu jest Grzegorz Malinowski

 Budownictwo to zakres działalności technicznej człowieka obejmująca projektowanie oraz wszelkie techniki i technologie budowania obiektów budowlanych, budynków oraz ich konserwacji i rozbiórki. Budownictwo obejmuje również przebudową, odbudową, modernizacją i konserwacją obiektów już istniejących.

Budowa domu to ogromne przedsięwzięcie. Wiele przepisów i formalności które trzeba spełnić sprawia, że wiele osób rezygnuje z marzeń o budowie domu z ogródkiem dla cal|j rodziny. W poradnikach budowlanych staramy się jednak pokazać, że te wszystkie trudności są do przejścia, a budowa domu nie musi być wieloletnim koszmare.

Budowla to zgodnie z ustawą Prawo budowlane wszystkie obiekty budowlany nie będący budynkiem ani obiektem małej architektury. Budowlami są, lotniska, drogi, linie kolejowe, mosty estakady, tunele, sieci techniczne, wolnostojące maszty antenowe, wolnostojące trwale związane z gruntem urządzenia reklamowe, budowle ziemne &

Prawo budowlane akt normatywny stanowiący zbiór norm (przepisów) prawnych regulujących aktywność obejmującą sprawy planowania, budowy i nadzoru, utrzymania i rozbiórki obiektów budowlanych oraz określających zasady działania organów administracji publicznej w tych dziedzinach. Określenie prawo budowlane nie jest równoznaczne. Można mu nadawać sens większy (kompleks przepisów prawnych dotyczących sfery budownictwa) lub wąski (odnoszony tylko do tekstu ustawy pod takim tytułem). Określenie wykorzystywane bywa jednak najczęściej dla oznaczenia zespołu aktów prawnych normujących prawa i obowiązki uczestników procesu budowlanego, w szczególności zaś ustawy Prawo budowlane i wydanych na jej podstawie aktów wykonawczych.Ustawa przedmiotowa reguluje także formalności związane z ochroną środowiska w trakcie działań związanych z wykonywaniem rozbiórek, konstruowania nowych obiektów i ich utrzymania, miejscem wykonania inwestycji i sposobem uzyskiwania pozwolenia na budowę oraz rozbiórkę, a także określeniem rodzajów robót budowlanych i budów nie wymagających pozwolenia na budowę, oddawania obiektów budowlanych do używania, prowadzeniem działalności zawodowej osób związanych z budownictwem (uprawnień do wykonywania samodzielnych funkcji w budownictwie, tzw. uprawnienia budowlane) i ich odpowiedzialnością karną i zawodową prawami i obowiązkami członkom procesu budowlanego postępowaniem w wypadku katastrofy budowlanej.

Budownictwo to zakres działalności technicznej człowieka obejmująca projektowanie oraz wszelkie techniki i technologie budowania obiektów budowlanych, budynków oraz ich konserwacji i rozbiórki. Budownictwo obejmuje również przebudową, odbudową, modernizacją i konserwacją obiektów już istniejących. Budownictwo to również element gospodarki oraz dziedzina nauki. ogólnie budownictwo można podzielić na lądowe i wodne. W zależności od zastosowanych materiałów i technologii rozróżnia się budownictwo np. drewniane, ceglane, kamienne, betonowe lub stalowe. W przypadkach koniecznych budownictwo zajmuje się także rozbiórką obiektów, które nie spełniają wymogów technicznych (np. bezpieczeństwa) albo z innych powodów muszą zostać usunięte z zajmowanej działki (np. wznoszenie innego obiektu na tym samym terenie). Waga budownictwa dla postępu we wszystkich dziedzinach życia społecznego i gospodarczego, zarówno życia zbiorowego, jak i zaspakajania potrzeb indywidualnych, nie trzeba udowadniać. Jest ono dostrzegane, bądź odczuwane na co dzień. Jest jakoby naturalne i powszechnie znane. Budownictwo jest jednym z zasadniczych problemów współczesnego państwa, społeczeństwa i indywidualnego człowieka. Jednocześnie jest problemem niezwykle złożonym i niełatwym do obiektywnie prawidłowego opanowania.

---

www budowlane24h.pl - portal budowlany

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Rodzaje ogrodzeń z kamienia

Autorem artykułu jest Łukasz Tetryński

Ogrodzenia z kamienia charakteryzują się solidnością i prestiżowym wyglądem. Zatem na jaki konkretnie rodzaj tego typu muru się zdecydować? Przedstawię pokrótce jakie są możliwości

Rozróżnienie zawdzięczamy nie tylko rodzajowi kamienia ale i sposobowi go osadzenia. I tak wyróżniamy:
Mur rzędowy (francuski) – budulcem jest kamień łupany lub ciosany kształtem przypominający regularny prostopadłościan. Kamienie układana są rzędami i przyjmuje się, że te znajdujące się na jednej wysokości powinny być zbliżone wielkością. Te na innych liniach mogą się różnić.

Mur cyklopowy – używa się kamieni łamanych lub  polnych, które naturalnie są przyciosane. Układ ich jest nieuporządkowany ale należy zwrócić uwagę na odpowiednie rozłożenie sił. Lico muru musi być szczelnie wypełnione. Łączenia kilku spoin w jednym miejscu jest niekorzystne dlatego warto ograniczyć się do trzech. Całość powinna wyglądać na zasadzie „zakładki” i być przewiązana.

Mur dziki – sama nazwa wskazuje dowolność architektoniczną. Przestrzegać należy jednak podstawowych zasad budownictwa. Budulcem jest kamień polny lub łamany. Wielkość kamieni jest dowolna ale ważne by podstawa składała się z większych i żeby tak je układać by mniejszy koniec nie napierał na podstawę linii niższej.

Mur warstwowy – ułożone poziomo kamienie łupane charakteryzuje płaska, szeroka powierzchnia. Wysokość linii (nie mniej niż 10 cm) wyznacza największy kamień, które układa się co pewną odległość oraz w narożnikach. Kolejne elementy powinny być przewiązane tak jak w murze cyklopowym.

 

Jak widać, możliwości jest wiele a to od nas samych zależy ostateczna decyzja jak będzie wyglądało ogrodzenie. Zachęcam do fantazjowania i nie ograniczania się do stałych szablonów. Pamiętajmy również, że głównym atutem takich murów jest ich nieuchronność na wpływ czasu oraz na warunki atmosferyczne.

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Ogrodzenia z kamienia - czyli jak wybrać odpowieni styl

Autorem artykułu jest Mateusz Kuźdub

Ogrodzenia z kamienia stylizowane na paryskie apartamenty królów na pewno dodają prestiżu. Ale jak się okazuje nie nakazują sztywnych reguł. Staje się ten styl inspiracją dla wielu epok, dla wielu rzemieślników nie tylko z dziedziny budownictwa...

Istnieje wiele rodzajów kamiennych ogrodzeń. W tym artykule przyjrzymy się bliżej dwóm z nich, a mianowicie w stylu francuskim oraz tzw. „dzikim”. Tak kontrastowe zestawienie pozwoli nam docenić wbrew pozorom walory obu z nich. Ogrodzenia z kamienia stylizowane na paryskie apartamenty królów na pewno dodają prestiżu. Ale jak się okazuje nie nakazują sztywnych reguł. Staje się ten styl inspiracją dla wielu epok, dla wielu rzemieślników nie tylko z dziedziny budownictwa. Dlatego też pamiętajmy, że to styl z bogatą historią i adaptacja go do naszych czasów musi być jak najbardziej elastyczna. Cechuje go doskonała symetria. Z tego też względu ułożone kamienie są podobnej wielkości, a całość daje wrażenie ułożonej, spokojnej harmonii. Właściciel posesji z takim ogrodzeniem może byd dumnym z reprezentowania dawnych ideałów mimo nowoczesnej technologii i daleko idącej fantazji w budownictwie i architekturze.
Styl „dziki” to przede wszystkim nieregularne kształty ciosanych kamieni, które ułożone w artystycznym nieładzie tworzą ładną i subtelną kompozycje całościową. Wolne pola pomiędzy większymi częściami wypełniają mniejsze. W poprzek muru układa się kamienie dłuższe by konstrukcja była stabilna. Zwróćmy uwagę na to, że kamienie w kształcie klina nie są układane wąską częścią w dół. Dzieje się tak by nie rozpierad dolnych warstw. Również wykonanie kształtów samego ogrodzenia daję większe pole do popisu niż styl francuski. Decydując się na takie rozwiązanie cenimy sobie oryginalnośd i własną inwencje twórczą w projektowaniu kolejnych etapów budowy. Co w takim razie wybrać? Jest jeszcze jedno rozwiązanie. Przeczytaj uważnie, a nie będziesz miał wątpliwości. Styl mieszany wprowadza ciosane, nieobrabiane lub łamane kamienie do harmonii idealnie symetrycznych kamieni stylu francuskiego. Efekt piorunujący. Zachęcam do realizowania własnych pomysłów ale warto też zwróciź się o pomoc do specjalistów. Jaką firmę wybraź do realizacji tak ważnego przedsięwzięcia? Na pewno liczy się doświadczenie, terminowość i sumienność. Wiodącą firmą na obecnym runku krajowym jak i zagranicznym jest firma wykonująca różnorodne prace z kamienia.

---

Cartel

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Granit w budownictwie

Autorem artykułu jest Damian Sokulski

Granit był używany w budownictwie od wieków, jednak dopiero ostatnimi czasy jego popularność nabrala znaczenia. Stał się materiałem porządanym i cenionym dzięki swoim cechom.

Ostatnimi czasy kamienie naturalne stały się całkiem popularne. Pomimo tego, że stosowano je już od bardzo dawna i ich zalety są powszechnie znane, to dopiero od niedawna rozpoczął się okres ich "świetności" i popularności. Naturalne kamienie używane są zarówno we wnętrzach mieszkalnych jak i na terenie wokół domu (np murek).

Jedną z najpopularniejszych skał naturalnych jest granit. Jest to skała magmowa, która powstala w głębi Ziemi, cechuje ją ogromna twardość, jest bardzo odporna na działanie czynników mechanicznych. Istnieje wiele wyrobów granitowych różnych rodzajów, prawdopodobnie najbardziej popularna jest kostka granitowa, która stanowi materiał używany podczas układania podłogi wokół budynków. Jest używana nie tylko w budownictwie mieszkaniowym ale także w wielu instytucjach np. państwowych i prywatnych.

Kostki granitowe cechuje nie duży rozmiar, dzięki temu można tworzyć z niej ciekawe mozaiki. Dobrze się ją łączy z innymi rodzajami kamieni oraz z kostką brukową. Wszystko zależy od tego jak pomysłowa jest osoba układająca kostkę. Granit ma bardzo duże zastosowanie przede wszystkim pod postacią kostki, przy wykańczaniu posesji.

Do granitów zaliczają się także szeroko pojęte blaty granitowe. Wykonuje się z nich nagrobki, gdyż są niezwykle odporne na działanie wszelakich czynników atmosferycznych a także różnych substancji chemicznych. Co najważniejsze, w raz z upływem czasu granit nie niszczy swojej powłoki poprzez wycieranie (oczywiście delikatne), tylko robi się coraz ładniejszy i bardziej naturalny. Dzięki tym cechom stosuje się go często w trudnych i bardzo trudnych warunkach.

Można go wykorzystywać np w kuchni jako blat, jest to wygodne rozwiązanie gdyż blat taki często sie brudzi i ciężko go domyć bez użycia środków chemicznych, na które granit jest w końcu odporny. Używa się go również w łazienkach i toaletach.

Jeśli zależy nam na upiekszeniu naszego domu lub posesji, podążać za trendami to powinniśmy wybrać granit, jest to uniwersalny kamień i spełniający wszystkie nasze nie rzadko trudne wymagania.

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl